2026年10月から、社会保険の加入ルールが大きく変わります。 これまで「企業規模」や「月額8.8万円以上」などの条件があった社会保険加入ですが、今後は 週20時間以上働けば加入が必須 という方向へ。
「扶養のまま働きたい」という人にとっては、ちょっと厳しいニュース。 でも、年齢や家庭事情によって、社会保険に入るメリットはまったく違います。
今日はその中でも、 “遺族年金をもらっている50代主婦”という、少し特殊なケース について、まとめてみます。
遺族年金がある人は、すでに“老後の土台”がある
遺族年金は、国民年金よりも手厚い年金です。 配偶者の厚生年金に基づいて支給されるため、 老後の最低ラインがすでに確保されている状態 といえます。
つまり、 「自分の厚生年金を増やさないと老後が不安」という状況ではない。
これは、社会保険に入るかどうかを考えるうえで大きなポイント。
50代から厚生年金に入っても、増える額はごくわずか
厚生年金は「積み上げ式」。 加入期間が長いほど増える仕組みです。
例えば私のように、
- これまでの厚生年金加入期間が 4年ほど
- 今から加入しても 60代までの10年前後
というケースでは、 厚生年金の増額は 月300〜600円程度 にしかならない。
なので「いまさら社会保険に入ってもなぁ～」と消極的に思っちゃう。
一方で、社会保険料は毎月しっかり引かれる
社会保険に入ると、
- 厚生年金保険料
- 健康保険料
が毎月給与からばっちｒ引かれます。
パート勤務で月収8〜10万円なら、 手取りが1万円以上減ることも珍しくない。
つまり、
- 手取りは毎月1万円減る
- 将来の年金は数百円しか増えない
という“割に合わない構造”になってしまう。
50代は「働き方の自由度」を優先したほうが合理的な場合も
50代は、
- 体力
- 家事とのバランス
- 親の介護
- 自分の健康
- 仕事の負荷
こうした要素が重なってくる年代。
社会保険に入ると、 週20時間以上働くことが前提になるため、 働き方の自由度がどうしても下がります。
「余白のある働き方をしたい」という人にとっては、 社会保険加入は負担になることも。
わたしのケース（アラカン・遺族年金受給）
私の状況は、まさに“メリットが薄い人”の典型例に当たるのかな、と思う。
- 遺族年金がある
- 厚生年金の加入期間は4年ほど
- 今から増える額は数百円
- 手取りは毎月1万円以上減る
- 働き方の余白を大事にしている
- 非課税枠を維持したい（国保7割減免のメリット）
これらを総合すると、 社会保険に入るメリットはほぼゼロ。
むしろ、 「今の働き方を守る」 「生活の余白を大事にする」 という選択のほうが、自分の暮らしに合っている。
遺族年金をもらう50代主婦は“入らない選択”が合理的
社会保険は「入れば得」という制度ではありません。 その人の年齢・家庭事情・働き方によって、メリットは大きく変わります。
遺族年金がある50代主婦の場合は、 社会保険に入るメリットがほとんどないのが現実。
- 老後の土台はすでにある
- 今から厚生年金を増やしてもごくわずか
- 手取りが大きく減る
- 働き方の自由度が下がる
こうした理由から、 「入らない」という選択もありかも…と思ってしまうのです。
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